Trois figures différentes sont impliquées dans l’assurance qui sont souvent confondues les unes avec les autres. Pour éviter toute confusion, nous jugeons opportun d’expliquer le rôle de chacun d’eux dans la souscription d’une police. Alors aujourd’hui, de la part d’experts en assurance santé, vie et bien plus encore en assurance médicale, nous allons découvrir quelle est la différence entre preneur d’assurance, assuré et bénéficiaire.
En résumé, le souscripteur est la personne qui souscrit le contrat et qui effectue les versements. L’assuré est la personne sur qui repose le risque. Enfin, le bénéficiaire est la personne qui bénéficie de la prestation en cas de réalisation du risque assuré.
Les trois chiffres qui participent à la police d’assurance
Afin de connaître la différence entre l’assuré et l’assuré, ainsi que le bénéficiaire, nous allons définir chacun de ces chiffres séparément et savoir quels sont leurs droits et obligations au sein du contrat signé avec une compagnie d’assurance. Dans certains cas, et comme nous le verrons plus tard, il peut y avoir des coïncidences entre l’un et l’autre, c’est-à-dire qu’il s’agit de la même personne.
Qui est la personne qui prend l’assurance ?
Le preneur d’assurance est la personne, physique et morale, qui signe le contrat avec la compagnie d’assurance et qui sera donc celle qui aura l’obligation de payer les primes d’assurance. Cela peut être à votre nom ou à celui de quelqu’un d’autre.
En plus de procéder aux paiements, le preneur d’assurance a également l’obligation d’informer s’il y a un changement qui peut affecter le risque de l’assurance contractée.
Concernant vos droits, c’est la personne qui peut demander des modifications des garanties ou des personnes figurant au contrat, s’opposer au renouvellement, présenter des réclamations ou intenter une action en justice.
Qui est l’assuré ?
Ce chiffre est celui qui présente le moins de confusion, puisque le nom est assez révélateur. Il devient la personne qui est protégée par la couverture même de la police qui a été contractée. Autrement dit, si vous aviez un accident, par exemple, vous bénéficieriez d’une protection d’assurance. En ce qui concerne les obligations, vous n’avez pas à répondre aux paiements ni à contacter l’entreprise en cas de changement.
Ici, deux situations différentes peuvent se produire dans la vie réelle. La première est que le preneur d’assurance et l’assuré sont les mêmes ; Celui qui paie les frais est aussi celui qui est protégé par l’assurance.
La deuxième situation est que ceux-ci sont différents. Ce serait le cas, par exemple, d’un père ou d’une mère qui souscrirait une assurance vie ou automobile pour ses enfants. Les premiers seraient ceux qui signent le contrat et répondent au paiement des acomptes, mais celui qui reçoit la couverture est le fils ou la fille.
Il peut également arriver qu’au lieu d’une personne physique, il s’agisse d’une personne morale, telle qu’une entreprise qui souscrit une police de protection pour son personnel. Un exemple courant est celui de ceux qui travaillent comme commerciaux et doivent conduire pour se déplacer. Ils ont une assurance payée par l’entreprise pour laquelle ils travaillent.
Dans ce type de police, parfois le nom et le prénom desdits assurés ne sont même pas précisés, mais il suffit de définir qui ils seront. Dans l’exemple précédent, il s’agirait des travailleurs de l’entreprise en question.
Et qu’en est-il du bénéficiaire de l’assurance ?
Encore faut-il savoir qui est le troisième chiffre qui apparaît dans les polices d’assurance et qui en est le bénéficiaire. C’est celle qui bénéficie, comme son nom l’indique d’ailleurs, des avantages offerts par les assurances.
Ici, le doute surgit généralement quant à la différence entre l’assuré et le bénéficiaire, car, comme dans le cas précédent, il peut également s’agir de la même personne. Tout dépend du type d’assurance qui a été contracté. Ce sera plus clair avec des exemples.
Le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire peuvent-ils être la même personne ?
La réponse est clairement oui. Une personne peut souscrire une assurance pour sa voiture et donc être celle qui paie, celle qui est assurée et celle qui bénéficierait d’une indemnisation en cas d’accident.
Ainsi, il est clair quelle est la différence entre le preneur d’assurance et l’assuré, qui sont ceux qui paient et qui bénéficient de la protection. Mais entre assuré et bénéficiaire, cela devient plus complexe, car il y a aussi deux situations différentes, et c’est en assurance-vie qu’il y a le plus de confusion.
Lorsque la couverture d’une police est activée, dans les contrats d’assurance-vie, il est établi qu’au décès de l’assuré, une indemnité sera perçue qui pourra remplacer le revenu qui ne sera plus perçu après le décès. Cette indemnité sera perçue par la ou les personnes bénéficiaires que l’assuré a désignées dans le contrat et qui, en général, sont généralement son conjoint et/ou ses enfants.
Au moment de la signature du contrat d’assurance, le preneur d’assurance et l’assureur établiront à qui correspond chacun des chiffres et les conditions de la protection offerte.